conseil en assurance vie
L'assurance vie
du point de vue de l'expert
Un contrat polyvalent
L’assurance vie est un outil patrimonial qui a toute sa place dans l’organisation de votre patrimoine. En effet, il s’agit d’un contrat polyvalent qui est surtout connu pour la possibilité qu’il offre, en cas de décès, de transmettre un capital à un bénéficiaire dans des conditions fiscales très avantageuses.
Cependant ce n’est pas la seule perspective qu’offre cette enveloppe fiscale :
Elle permet de se constituer un capital sans subir l’impôt sur le revenu tant qu’aucun retrait n’est effectué sur le contrat. En cas de retrait, lorsque le contrat est âgé de plus de 8 ans la fiscalité est réduite voire nulle.
Votre capital reste disponible à tout moment. Vous pouvez effectuer des retraits ponctuels, voire des retraits programmés tous les mois ou les trimestres par exemple.
Elle permet également de préparer la retraite puisqu’il est possible d’opter pour une rente viagère partiellement exonérée d’impôt sur le revenu même si l’apparition du nouveau PER a rebattu les cartes.
Elle offre des très intéressantes possibilités de diversification (Fonds euros, unités de comptes). Dans un contexte où l’épargne dite monétaire ne cesse de voir ses rendements baisser d’années en années il s’agit d’un atout précieux.
Enfin, le contrat d’assurance vie peut être nanti, c’est-à-dire donné en garantie à votre banque dans le cadre d’une acquisition immobilière par exemple, limitant ainsi les coûts du financement.
Les paramètres à prendre en compte
Vous avez besoin d'être accompagné, conseillé ?
Je vous offre la possibilité de bénéficier de mes conseils et de prendre en charge la mise en place de votre contrat en considérant votre situation dans son ensemble ainsi que vos objectifs et vos contraintes.
Je n’interviens pas seulement au moment de la souscription mais assure également le suivi de votre placement afin que vous ayez la certitude que ce dernier reste parfaitement en phase avec vos attentes. Pour finir, le vaste choix qui m’est offert par mes partenaires assureurs me permettra de retenir le meilleur contrat pour répondre à vos objectifs.
